Comment assurer une voiture et quels documents fournir ?

Assurer un véhicule à moteur est une obligation légale en France, dès lors qu’il est en circulation ou même simplement stationné sur la voie publique. Cette loi vise à garantir l’indemnisation des victimes en cas d’accident. 

Pour souscrire une assurance auto, il est nécessaire de fournir plusieurs documents (permis, carte grise, etc.) et de suivre quelques démarches simples. 

Il existe plusieurs formules d’assurance adaptées aux besoins de chaque conducteur : assurance au tiers, tiers étendu ou tous risques. La décision finale dépend du profil de l’assuré, de la valeur du véhicule et de l’usage prévu.

Pourquoi faut-il assurer sa voiture ? 

En France, la loi impose la souscription d’une assurance responsabilité civile pour tout véhicule terrestre à moteur. Cette garantie minimale obligatoire couvre les dommages corporels ou matériels causés à des tiers en cas d’accident.

Rouler sans assurance expose à une amende de 750€ pouvant atteindre 3 750 €, une suspension de permis, voire la confiscation du véhicule.

Même si le véhicule ne circule pas, il doit être assuré s’il est stationné sur la voie publique, dans un parking collectif ou sur une propriété non close. L’absence de couverture constitue un délit, même en cas de non-utilisation.

Quels documents fournir pour assurer une voiture ? 

Pour assurer une voiture en France, trois documents sont obligatoires :

1. Le permis de conduire qui permet de vérifier votre droit à conduire et votre expérience (date d’obtention).
2. Le certificat d’immatriculation ou carte grise qui identifie le véhicule et renseigne ses caractéristiques.
3. Le relevé d’information avec l’historique des 5 dernières années (bonus-malus, sinistres). Pas nécessaire pour un premier contrat de jeune conducteur.

Le certificat d’immatriculation (carte grise) 

Ce document officiel permet d’identifier le véhicule auprès de l’administration et des compagnies d’assurance. Il doit être au nom de l’assuré ou accompagné d’un justificatif de propriété, comme une facture d’achat ou un certificat de cession.

L’assureur s’appuie sur les informations figurant sur la carte grise pour établir le montant de la prime d’assurance : marque, modèle, type d’énergie (essence, diesel, électrique), puissance fiscale, date de première mise en circulation, nombre de portes ou de places, et parfois les émissions de CO₂. 

Le permis de conduire

Le permis de conduire présenté doit être valide, délivré en France ou dans un pays membre de l’Union européenne. 

Son ancienneté influe directement sur le tarif de l’assurance auto : un jeune conducteur ou une personne ayant subi une annulation représente un risque accru pour l’assureur. 

Ce document permet d’évaluer l’expérience de conduite, le comportement passé, et d’ajuster les garanties ou franchises en conséquence.

Le relevé d’information 

Le relevé d’information retrace l’historique du conducteur sur les cinq dernières années. 

Il indique le nombre de sinistres, les responsabilités engagées, le coefficient de bonus-malus et la date de souscription. 

Ce document est fourni par l’assureur précédent, sur simple demande. Il peut être obtenu par courrier, par e-mail ou en le téléchargeant depuis l’espace client.

Quelle formule d’assurance choisir ? 

Trois formules sont généralement proposées par les compagnies d’assurance : 

• l’assurance au tiers (responsabilité civile obligatoire)

• l’assurance au tiers étendu (vol, incendie, bris de glace, etc.) 

• l’assurance tous risques qui couvre les dommages subis par le véhicule, même en cas d’accident responsable. 

Le choix définitif de la formule d’assurance auto va dépendre de l’usage prévu et de la valeur du véhicule.

L’assurance au tiers

L’assurance au tiers correspond à la couverture minimale exigée par la loi. Elle couvre uniquement les dommages matériels et corporels causés à autrui.

Cette formule est adaptée aux véhicules d’occasion anciens, aux petits rouleurs ou aux budgets serrés.

La formule Tiers proposée par Toyota Assurances inclut l’assistance 0 km ainsi qu’une garantie de protection juridique essentielle.

Assurance au tiers étendu 

L’assurance au tiers étendu propose des garanties supplémentaires par rapport au tiers simple, comme le vol, l’incendie ou le bris de glace. 

Elle offre un bon équilibre entre protection et coût, idéale pour les véhicules récents ou les conducteurs recherchant une couverture intermédiaire.

Avec sa couverture Tiers étendu, Toyota Assurances ajoute au socle de garanties la protection contre de nombreux imprévus, y compris les événements climatiques et les catastrophes naturelles.

L’assurance tous risques 

L’assurance tous risques couvre à la fois les dommages causés à autrui et ceux subis par le véhicule assuré, même en cas d’accident responsable. Elle est particulièrement adaptée aux véhicules neufs ou de valeur élevée.

Elle inclut généralement les garanties vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles et vandalisme.

La formule Tous Risques de Toyota Assurances offre la couverture la plus complète, avec une garantie contre les dommages accidentels.

Adapter l’assurance selon son profil 

Le profil du conducteur est un critère important pour choisir une assurance auto. L'âge, l'expérience et l'historique de conduite influencent directement la tarification du contrat. Les jeunes conducteurs et les assurés malussés paient souvent une prime plus élevée.

Certains cas nécessitent des formules adaptées : désignation d’un conducteur secondaire, couverture pendant la conduite accompagnée, ou après une résiliation pour non-paiement ou sinistres. Veillez à adapter le contrat à votre profil pour profiter de garanties utiles sans payer de frais injustifiés.